Una forma poco conocida de retrasar la RMD en la jubilación

Tengo 74 años y sigo trabajando. Recibo la distribución mínima requerida del 401 (k) de mi antiguo empleador, pero todavía estoy contribuyendo al 401 (k) de mi empleador actual. ¿Puedo transferir el dinero 401 (k) de mi antiguo empleador al plan de mi empleador actual y retrasar el cargo de RMD por el dinero?

Sí, si su empleador actual le permite transferir fondos de otras cuentas a su plan. En este caso, puede transferir dinero del antiguo 401 (k) al 401 (k) actual y evitar cobrar RMD por el dinero mientras todavía está trabajando allí.

Después de los 70 ½ años de edad, debe obtener el RMD de la IRA tradicional y el 401 (k) del empleador anterior, pero en cualquier caso, no tiene que obtener el RMD del 401 (k) del empleador actual de su edad ( a menos que posea el 5% o más de las acciones de la empresa). «No todos los planes aceptan transferencias, pero la mayoría sí», dijo Tim Driscoll, director de gestión de productos de pago fijo de Fidelity.

Transfiera dinero directamente de un plan a otro para evitar facturas de impuestos o multas por reinversión. Pregúntele al administrador 401 (k) de su empleador actual cómo transferir fondos.

Sin embargo, no podrá evitar el RMD de este año del 401 (k) de su antiguo empleador. Driscoll dijo: «Antes de que cualquier monto sea elegible para una renovación, la distribución mínima requerida para el año debe retirarse del plan del empleador anterior». Sin embargo, después de recibir el RMD anual, el resto del dinero puede ir a la oficina de su empleador actual. 401 (k).

Para obtener más información sobre las reglas, consulte Cómo trabajar durante más de 70 años afecta los ahorros para la jubilación. Consulte también nuestro informe especial sobre la asignación mínima requerida.

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