¿Trabajadores por cuenta propia?Obtenga ingresos de jubilación libres de impuestos a través de Roth Solo 401 (k)

Soy un trabajador autónomo y tengo un plan 401 (k) separado. He estado proporcionando contribuciones libres de impuestos al plan, pero ¿puedo usar contribuciones Roth en su lugar? Gano demasiado para contribuir a Ross IRA.

Sí, puede hacer contribuciones de Ross para un plan 401 (k) por separado, que es un beneficio adicional de ahorrar para la jubilación en una sola suma. La mayoría de los planes de jubilación para autónomos, como la pensión simplificada para empleados (SEP), solo le permiten realizar contribuciones deducibles de impuestos a la cuenta. En este caso, el dinero se diferirá en impuestos y luego estará sujeto a impuestos cuando se retire al momento de la jubilación.

Sin embargo, para el 401 (k) individual, puede optar por realizar contribuciones tradicionales libres de impuestos o contribuciones Roth después de impuestos (no todos los administradores 401 (k) individuales ofrecen opciones Roth). La donación de Rose no le dará deducciones de impuestos ahora, pero puede retirar el dinero libre de impuestos cuando se jubile. Funciona como una cuenta IRA Roth, pero no hay restricciones de ingresos y las personas con ingresos altos tienen prohibido hacer donaciones.

Las reglas de contribución son un poco complicadas. Las personas que trabajan por cuenta propia pueden hacer contribuciones 401 (k) separadas como empleados y empleadores, y están sujetas a dos conjuntos de reglas de contribución. Como empleado, puede contribuir hasta los ingresos del año actual, hasta un máximo de $ 18,000 (o $ 24,000 si tiene más de 50 años). Puedes hacer contribuciones (o combinaciones) de Ross o tradicionales para alcanzar este límite.

Debido a que también es un empleador, también puede contribuir hasta el 20% de sus ingresos netos de trabajo por cuenta propia (sus ingresos comerciales menos la mitad de su impuesto sobre el trabajo por cuenta propia) a un solo 401 (k). Estas donaciones solo pueden ser donaciones tradicionales libres de impuestos, no donaciones de Ross después de impuestos. La suma de las dos donaciones en 2015 no puede exceder los US $ 53.000 (si tiene 50 años o más, no puede superar los US $ 59.000). Su contribución no puede exceder sus ingresos de trabajo por cuenta propia durante el año.

Si también está contribuyendo a un 401 (k) en otro trabajo, su contribución individual al 401 (k) puede ser limitada, por ejemplo, además de los ingresos del trabajador autónomo, si es dueño de un 401 (k)) Tiene un trabajo de tiempo completo . En este caso, el número total de empleados diferidos a su 401 (k) más su 401 (k) personal en trabajo de tiempo completo está limitado a $ 18,000 (o $ 24,000 si tienen 50 años o más), independientemente de si son es Ross o contribución tradicional. Pero aún puede contribuir como empleador a un 401 (k) individual hasta el 20% de sus ingresos netos de trabajo por cuenta propia y hasta $ 53,000 (o $ 59,000 si tiene 50 años o más). Pero nuevamente, estas contribuciones deben ser tradicionales, no de Ross.

Hacer algunas contribuciones Roth puede ser una buena manera de diversificar su situación fiscal durante la jubilación, especialmente si tiene demasiados ingresos para contribuir a la Roth IRA y la mayoría de sus ahorros para la jubilación están sujetos a impuestos en el momento del retiro. Para obtener más información sobre si hacer una contribución Roth o tradicional a un 401 (k), consulte Invertir en un Roth 401 (k) si es posible. Para obtener más información sobre las opciones de ahorro para la jubilación para autónomos, consulte.

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