Tenga cuidado con los expertos «senior»

¿Qué asesor financiero elegiría para asesorarlo sobre la jubilación: un planificador totalmente capacitado o alguien que afirma tener experiencia en cuestiones de jubilación?

Si dices lo último, es posible que te estés preparando una estafa, o al menos un consejo aproximado.Los planificadores que están ansiosos por profundizar en el rico contexto de los ahorros para la jubilación están utilizando cosas como Planificador de inversiones senior registrado con Asesor de inversiones senior registrado De acuerdo con un informe de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, le permite entrar y venderle productos. Los productos que promueven incluyen ciertos tipos de anualidades, que pueden ser riesgosas, caras o inapropiadas.

Normalmente, el impresionante certificado o serie de cartas después del nombre del consultor solo significa asistir a un seminario de fin de semana o unas pocas horas de estudio, si ese es el caso. Las «credenciales» de Ersatz incluso pueden ser utilizadas por estafadores deseosos de obtener su negocio. «He visto tarjetas de presentación con ‘HSG’ escrito en ellas, que representan a ‘graduados de la escuela secundaria'», dijo Gerry Walsh, presidente de Finra Investor Education Foundation, que promueve la popularización de la educación financiera. Estos expertos autoproclamados generalmente se dirigen a personas mayores adineradas y educadas (principalmente hombres) que piensan que son financieramente competentes. Walsh dijo: «No es la anciana solitaria la que se siente atraída». «¿Dónde se hará rico el mentiroso?»

Real y falso real. No todos los consultores que se dirigen específicamente a las personas mayores utilizan credenciales ligeras o fabricadas. Algunos nombres requieren una formación, pruebas y seguimiento rigurosos.Por ejemplo, un Planificador de patrimonio aprobado También debe ser abogado o profesional calificado similar, haber participado en dos cursos de posgrado y tener cinco años de experiencia en planificación patrimonial.Compare estas credenciales con las Asesor de jubilación acreditado, Quién puede realizar el examen de 100 preguntas sin ningún requisito previo académico o profesional.

Una forma sencilla de identificar consultores con experiencia es encontrar Planificador financiero registrado Especificar. El certificado CFP indica que el planificador ha realizado un curso de planificación financiera de nivel universitario o equivalente, ha aprobado un examen riguroso y ha trabajado como planificador financiero personal a tiempo completo durante al menos tres años.

Michael Kitces, socio (y CFP) de Pinnacle Advisory Group, una empresa de gestión patrimonial en Columbia, Maryland, dijo que la capacitación es muy estricta y es poco probable que alguien que haya obtenido un CFP le agregue un certificado falsificado. ¿Qué pasa si ha obtenido un certificado de alta calidad? Kitces recomienda que los reguladores establezcan estándares mínimos para los planificadores financieros, como CFP. «Si se implementan tales reglas, sospecho que casi todos los nombres engañosos desaparecerán», dijo.

Para obtener otros certificados, consulte la base de datos «Comprensión de nombres profesionales» de Finra. Utilice la herramienta para buscar nombres y compararlos en paralelo, revisar sus requisitos educativos, tipos de exámenes, procedimientos de quejas y estado de certificación. También puede encontrar información de antecedentes sobre corredores y asesores, incluidas sus calificaciones e historial disciplinario.

El Departamento de Trabajo ha expresado su preocupación sobre los corredores que brindan asesoramiento sobre la jubilación. Los estándares actuales solo requieren que los corredores brinden asesoramiento «apropiado» a sus clientes, ya sea sobre la transferencia de un 401 (k) a una IRA o qué productos comprar. El DOL elevará los estándares actuales del corredor a un estándar de confianza más alto, lo que requiere que los asesores pongan los intereses de los clientes por encima de sus propios intereses (consulte «Reglas que pueden elevar los estándares de los asesores de inversiones»).

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