Presiona en frío tu consejo financiero

Como se discutió recientemente, la tendencia de los jugos continuó siendo fuerte en 2015, especialmente en el sur de California. Hoy en día, muchos consumidores buscan opciones de prensado en frío para reemplazar los exprimidores centrífugos tradicionales.

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Obviamente, los exprimidores de presión en frío exprimen frutas y verduras de manera segura moliéndolas y exprimiéndolas lentamente, en lugar de triturarlas con cuchillas de rotación rápida. Las cuchillas que giran rápidamente en los exprimidores tradicionales generan calor, que destruye muchos nutrientes y enzimas en frutas y verduras. El exprimidor prensado en frío puede reducir las calorías y producir bocadillos más nutritivos.

Al igual que los amantes de los jugos prensados ​​en frío, creo firmemente que la forma de brindar asesoramiento financiero se puede mejorar enormemente a lo largo de las décadas. Creo que existe una forma más segura de obtener asesoramiento financiero de expertos, una forma de poner siempre sus intereses por encima de ellos.

El modelo tradicional adoptado por muchos asesores financieros y todavía en funcionamiento hoy se llama Estándar de aplicabilidadEn resumen, si estos asesores, generalmente denominados «corredores», pueden determinar que un producto financiero es adecuado para su situación de inversión, él o ella pueden vendérselo. No están obligados a considerar costos, gastos o incluso los mejores intereses del cliente.

Si esto no es suficiente para causar alguna preocupación, entonces estos corredores de rápido giro generalmente venden productos a cambio de comisiones. Este modelo de compensación no solo tiene posibles conflictos de intereses, sino que los clientes suelen pagar más de lo necesario para obtener asesoramiento. Huelga decir que las características del Modelo Estándar de Aplicabilidad pueden socavar el valor que se encuentra a menudo cuando se trabaja con profesionales financieros.

Modelo de confianzaPor otro lado, en mi opinión, esta es una forma más apropiada de brindar asesoramiento financiero. La ley exige que los profesionales financieros que cumplan con los estándares de confianza pongan siempre sus intereses por encima de los de ellos.

Los fideicomisarios, a menudo denominados asesores de inversiones registrados (RIA), generalmente cobran una tarifa fija y transparente a cambio de su asesoramiento. Esta tarifa generalmente viene en forma de un porcentaje del activo, una tarifa anual o mensual, o incluso una tarifa por hora. No importa cómo se facture la tarifa, a los consumidores siempre se les informa la cantidad y sus intereses siempre son lo primero. Antes de realizar cualquier sugerencia, se considerarán los costos, gastos, calidad del producto, etc.

Debido a las obligaciones más estrictas del fiduciario, el proceso de consulta suele ser más largo que el del corredor encargado. El fiduciario se tomará el tiempo para extraer las características únicas del cliente y desarrollar un plan para ponerlos en las mejores condiciones para el éxito. Además, RIA generalmente hace más que simplemente asesorar sobre inversiones. Esto puede incluir planificación fiscal, planificación patrimonial, donaciones caritativas, planificación universitaria, etc.

Durante décadas, los profesionales financieros han brindado asesoramiento basado en estándares de aplicabilidad. Como un exprimidor centrífugo tradicional, es una solución, pero no la mejor. Si desea un asesoramiento financiero objetivo y sin conflictos, trabaje con consultores que adopten estándares confiables para mantenerlos fríos.

Taylor Schulte (Taylor Schulte) es el fundador y director ejecutivo de CFP, y Define Financial es una empresa de peaje con sede en San Diego. Él está interesado en ayudar a los clientes a acumular riqueza y planificar la vida de jubilación.

Definir Fundador y CEO de Finanzas

Taylor Schulte, CFP®, es el fundador y director ejecutivo Definir finanzas, Una empresa de gestión de patrimonio basada en honorarios con sede en San Diego.Además, Schulte alojó Podcast de jubilación para mantenerse rico, Enseñe a las personas cómo reducir los impuestos, invertir sabiamente y hacer que el trabajo sea opcional. Fue nombrado 40 mejores consultores menores de 40 por InvestmentNews y uno de los 100 consultores más influyentes por Investopedia.

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