¿Es ética esta oferta única para beneficios futuros?

Pedir. Durante 10 años, después de que mi tía quedara parcialmente discapacitada en un accidente automovilístico, recibió cheques mensuales de acuerdos estructurados. Este dinero es el componente principal de sus ingresos y, aparte de su casa, casi no tiene otros activos.

Ahora, un vendedor hablador se le acercó y le ofreció un pago único para comprar los 20 años restantes de pago. Se sintió tentada por esta transacción, pensando que podría usar algo de dinero para reparar su casa y ayudar a un pariente joven a pagar la matrícula escolar, mientras usaba gradualmente el dinero restante para vivir. El problema es que ella no tiene conocimientos sobre el dinero, hasta donde yo sé, el dinero que recibe es menos del 20% del valor presente total que calculé en los próximos 20 años. ¿Es esto moral? ¿Cómo puedo protegerla de decisiones equivocadas?

Una especie de. No hay nada de poco ético en comprar el flujo de ingresos futuros de su tía con un pago único sustancial, pero esta transacción suena sospechosa. Me preocupa que el vendedor esté tratando de comprar todos sus pagos futuros y que pueda agotar los fondos prematuramente. La mayoría de las ventas de liquidación estructuradas solo implican la transferencia de una parte de los pagos futuros. Para empeorar las cosas, una oferta única que es menos del 20% del valor actual es un mal negocio. El descuento del valor de los pagos durante los próximos 20 años llevará el valor actual a aproximadamente entre el 40% y el 50% del monto total de estos pagos. Varios factores han reducido correctamente la cotización justa por debajo de ese nivel, pero está lejos de la cotización tacaña que está considerando su tía.

Dígale a su tía que solo puede vender parte de sus pagos futuros y que ahora déle algo de liquidez, pero la mayor parte de sus ingresos garantizados siguen siendo los mismos. Insista en que consulte a un abogado imparcial (recomendado por alguien que no sea el comprador) y obtenga el asesoramiento de un planificador financiero. Solicite ofertas competitivas de dos o tres compradores acreditados para negociar una oferta justa que proporcione una porción más alta del valor presente. La mayoría de los estados requieren que los jueces demuestren que tal acuerdo es lo mejor para el vendedor, pero algunos jueces han aprobado contratos terribles. Tu tía se merece algo mejor.

¿Hay alguna pregunta monetaria y ética que desee responder en esta columna? Escriba al editor en jefe Knight dolarnet.

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