¿Debería elegir Roth o un 401k tradicional?

Mi esposa acaba de comenzar un nuevo trabajo ofreciendo Roth 401 (k). Nunca hemos trabajado para una empresa que ofrezca esta opción antes, y ganamos demasiado para contribuir a la Roth IRA. ¿Debería contribuir al plan 401 (k) de Ross o ceñirse al plan 401 (k) tradicional?

Si la mayoría de sus ahorros para la jubilación son impuestos diferidos, definitivamente debería considerar contribuir a un Roth 401 (k), por ejemplo, en un 401 (k) o IRA tradicional. Donar a Roth 401 (k) puede ayudar a diversificar su situación fiscal. No habrá desgravación fiscal para sus contribuciones actuales, pero puede retirar el dinero libre de impuestos cuando se jubile (siempre que tenga la cuenta durante al menos cinco años y al menos 59½ cuando retire la cuenta).

Puede contribuir hasta $ 18,000 en 2015 a cualquier tipo de 401 (k) -Roth 401 (k), 401 (k) tradicional o una combinación de los dos (o $ 24,000 si tiene más de 50 años) este año).

Advertencia: si espera que su tasa impositiva combinada baje 10 puntos porcentuales o más después de la jubilación, entonces contribuir a un plan 401 (k) tradicional en este momento puede proporcionar más ingresos disponibles, dijo el planificador financiero certificado de T. Rowe Price, Stuart Ritter «. Pero la variedad y flexibilidad que ofrece Roth aún puede convertirla en una opción más atractiva «, dijo. Roth 401 (k) y Roth IRA retiros no están incluidos en su ingreso total ajustado el punto de corte de ingresos o mantener más de sus prestaciones de seguridad social de los impuestos.

A diferencia del dinero en el Roth IRA, el dinero en el Roth 401 (k) debe cumplir con el requisito de distribución mínima a partir de los 70 años y medio (a menos que todavía esté en el trabajo), pero los retiros generalmente no están sujetos a impuestos. Puede evitar retirar RMD de Roth 401 (k) transfiriendo dinero a Roth IRA. Para obtener más información, consulte Evitar la distribución mínima requerida por Roth 401 (k) s.

Consulte también los conceptos básicos de Roth 401 (k). Si puede, invierta en Roth 401 (k).

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