Cómo hacer crecer su cuenta de ahorros para la salud

Leí su artículo sobre cuentas de ahorro para la salud y tengo una pregunta. He estado financiando mi HSA en su totalidad, pagando los gastos médicos de mi bolsillo y planeo usar dólares de la HSA libres de impuestos para reembolsarme a mí mismo en el futuro. Recientemente, mi empleador cambió a un proveedor de HSA, que solo ofrece cuentas de ahorro a bajo interés y no ofrece otras opciones de inversión. ¿Existen otras opciones de inversión?

No quedará atrapado por las limitadas opciones de inversión del empleador. Siempre que tenga una póliza de seguro médico que cumpla con los requisitos de la HSA (el deducible para el seguro personal en 2016 es de al menos $ 1300 y el deducible para el seguro familiar es de $ 2600), puede contribuir a la HSA a través de cualquier administrador de cuenta, ya sea Lo proporciona su empleador o es su propia HSA registrada. Sin embargo, si su empleador solo le permite contribuir a la HSA de un administrador a través de deducciones de nómina, generalmente es mejor continuar contribuyendo a la cuenta, incluso si no tiene la mejor opción de inversión a largo plazo.

Esto se debe a que las contribuciones que realice a través de las deducciones de nómina no solo se deducirán de su salario antes de que se calcule el impuesto federal sobre la renta, sino que también evitarán la retención del 7.65% del Seguro Social y Medicare (impuesto FICA). Si usted mismo contribuye a diferentes HSA, sus contribuciones están exentas de impuestos, pero el impuesto FICA no se evitará. Además, muchos empleadores igualan las contribuciones a la HSA, pero si usted no realiza sus propias contribuciones a la HSA mediante deducciones de nómina, puede perder la contribución. También puede obtener tarifas más bajas a través de la HSA de su empleador.

Sin embargo, existe un buen compromiso. Roy Ramthun, presidente de HSA Consulting Services, recomienda hacer nuevas contribuciones haciendo una deducción salarial de la HSA de su empleador para aprovechar la desgravación fiscal de FICA y luego transferir fondos (una o dos veces al año) de la HSA de su empleador a otra inversión Mejor Opciones de HSA. Si se puede obtener a través de dos HSA, es mejor realizar esta rotación a través de una «transferencia de fideicomisario a fideicomisario»; la mayoría de los administradores de HSA tienen un formulario para completar la transferencia. Ramthun dijo que antes de transferir fondos, asegúrese de que ninguna de las partes cobre tarifas de transferencia.

Puede buscar administradores de HSA que ofrezcan fondos mutuos y ver información detallada sobre las tarifas de cada administrador y los requisitos mínimos de inversión. Para obtener más información, consulte Cómo encontrar una buena cuenta de ahorros para gastos médicos.

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