¿Ahorros para la jubilación para anualidades inmediatas?

En el complejo mundo de los productos financieros, las anualidades instantáneas son muy simples y directas. Le da una suma global a la compañía de seguros y luego recibirá un cheque mensual, generalmente por el resto de su vida.

¿defecto? Una vez que compra una anualidad, no puede recuperar el dinero, por lo que nunca debe renunciar a todos sus ahorros. Una estrategia es aumentar los gastos regulares, como los impuestos sobre los servicios públicos y la propiedad, restar el seguro social y otras fuentes de ingresos garantizadas y luego comprar anualidades instantáneas para llenar el vacío. John Scherer, un planificador financiero certificado en Middleton, Wisconsin, dijo que usted mantiene los ahorros restantes en su cartera de inversiones. Cuando necesite fondos para cubrir otros costos impredecibles, puede usar la cartera.

Elegir una anualidad inmediata no es tan simple como determinar la anualidad con el pago mensual más alto. ¿Quiere una anualidad vitalicia, cuyo pago se cancelará cuando fallezca? ¿O es una anualidad conjunta de sobreviviente, que puede garantizar los ingresos de por vida de usted y su cónyuge, pero el costo es mayor? Por ejemplo, un hombre de 70 años puede comprar una anualidad instantánea vitalicia única por un pago mensual de US $ 2.000, a un costo de aproximadamente US $ 314.000. Si compra una anualidad conjunta para sobrevivientes, mientras él o su esposa sigan con vida, seguirá pagando US $ 2.000, lo que costaría aproximadamente US $ 395.000.

Otra opción es una anualidad, que le garantiza el pago a usted oa sus herederos dentro de un período de tiempo determinado.Por ejemplo, use un Vida soltera durante 10 años Contrato, si muere dentro de los 10 años de haber comenzado a recibir pagos mensuales, sus herederos continuarán recibiendo pagos durante los 10 años restantes. Para un hombre de 70 años que quiera ganar $ 2,000 al mes, la garantía aumentará el costo de la anualidad única en aproximadamente $ 22,200.

Algunas compañías de seguros le permitirán agregar un seguro adicional por costo de vida a la anualidad, que puede ser una tasa de interés anual fija (generalmente 3% anual) o una tasa de interés vinculada al índice de precios al consumidor. La desventaja es que sus pagos mensuales en los primeros años serán menos que una anualidad sin una cláusula inflacionaria.

Hacer frente a las bajas tasas de interés. La mayor desventaja de las anualidades instantáneas es que no hay nada que pueda hacer: tasas de interés bajas. Si puede permitirse esperar a tasas de interés más altas, debería obtener mejores ofertas. La demora valdrá la pena porque cuanto mayor sea usted cuando compre la anualidad, mayor será el pago mensual.

La segunda opción es comprar una escalera de anualidad instantánea. Suponga que tiene 300 000 USD disponibles para invertir en una anualidad instantánea. Invertirá 100.000 USD este año, otros 100.000 USD en dos años y otros 100.000 USD un año después. Al diversificar sus compras, puede beneficiarse de tasas de interés más altas.

Invierta en una compañía de seguros que pueda sobrevivir al menos tanto como usted. Desde 2008, solo seis compañías de seguros aprobadas para vender rentas vitalicias y seguros de vida han entrado en el proceso de gestión de quiebras, y la mayoría de ellas son pequeñas empresas regionales. Aun así, proteja su inversión reduciendo su búsqueda a compañías de seguros con calificación A– o superior. CFP Artie Green de Palo Alto, California recomienda averiguar cuántas inversiones están cubiertas por las asociaciones de garantía de seguros en su estado. La mayoría de las asociaciones de garantía estatales brindan beneficios de anualidad de $ 250,000 o más para cada compañía de seguros. (Puede verificar el límite de garantía en su estado en la Asociación Nacional de Garantías de Seguros de Vida y Salud). Si planea invertir más del límite en su estado, asigne sus fondos a varias compañías.

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