8 mitos urbanos de las finanzas personales

Tienen un poco de verdad, y mientras sean lo suficientemente «reales», pueden hacer que los giros inesperados o las pistas impactantes parezcan reales. Por tanto, son compartidos con amigos y familiares, a través de Internet y las redes sociales por personas que creen en ellos. Estamos hablando de mitos urbanos y, por supuesto, las finanzas personales también tienen su parte.

En dolarnet, nuestra misión es exponer este vicio para que pueda prosperar siguiendo los principios probados de creación efectiva de riqueza y gestión de activos. A lo largo de los años, estas ocho leyendas urbanas sobre finanzas personales han recibido dinero falso. Cuando levantemos el velo de los monstruos, comprenda en qué debe creer realmente.

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Mito: no es necesario que empiece a ahorrar para la jubilación antes de los 40 años

Entre los estadounidenses de entre 30 y 49 años, uno de cada cuatro no ahorra para la jubilación y más de la mitad, ¡el 59%! -Diga que planean ahorrar más agresivamente «más tarde» para compensar sus pérdidas. Oh querido. Si no deposita su dinero en su plan de ahorro para la jubilación inmediatamente después de comenzar a ganar su salario, las consecuencias a largo plazo pueden ser devastadoras.

Suponga que tiene 25 años este año e invierte $ 500 en un fondo mutuo con un rendimiento anual del 8%, y luego solo aumenta $ 100 cada mes. Para cuando tenga 65 años, sus ingresos superarán los $ 335,000.

Sin embargo, si espera hasta los 35 años para invertir otros $ 2,500 (5 veces la inversión inicial que asumimos para 25), y luego aumenta $ 100 por mes, solo tendrá $ 167,000 a la edad de 65 años.

  • la verdad: Cuanto antes empiece a ahorrar e invertir, ya sea para comprar una casa, ir a la universidad o jubilarse, mejor.

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Malentendido: solo los ricos pueden disfrutar de la desgravación fiscal

Ah, por eso, ¿verdad? UPS. Si crees en este mito de la ciudad, es posible que hayas pagado demasiados impuestos al Tío Sam. Es difícil obtener una estimación del sobrepago del contribuyente, pero la Oficina de Responsabilidad del Gobierno de EE. UU. Estima que se debe a que no se requiere ninguna deducción.

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Malentendido: el oro es la mejor inversión que puede hacer

Durante el período de pánico, ha sido un lugar popular para acumular divisas, y los metales preciosos son la opción de inversión más popular para los estadounidenses después de la Gran Recesión de 2008-2009. Según las estadísticas, todavía se ubica detrás de los bienes raíces y las acciones, y por delante de los certificados de depósito, las cuentas de ahorro y los bonos. Pero el oro tiene un problema: su valor siempre ha permanecido igual durante mucho tiempo y nunca genera dividendos. Y es fácil que los precios suban repentinamente durante tiempos difíciles y luego caigan drásticamente cuando pasa la crisis. El precio de cotización actual es de entre US $ 1250 y US $ 1300. El oro se disparó tras la caída del mercado, superando los US $ 1900 en septiembre de 2011. Como señaló el columnista de dolarnet Jeff Kosnett, «El oro es su propio mundo pequeño y no puede contarse como un indicador económico confiable».

  • la verdad: Lo que reluce no es el oro. A largo plazo, una cartera de inversiones diversificada brillará más. Si algo brillante le da consuelo por el miedo a otra caída del mercado o desastre económico, entonces invierta en ETF de oro o acciones de minería de oro que generen dividendos. El oro en sí mismo es «un gran regalo de aniversario. Esto no es una inversión», dijo Bill DeShurko, administrador de cartera de 401 Advisor, LLC en Dayton.

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Mito: la seguridad social ya no existirá después de la jubilación

En los Estados Unidos, más de la mitad de los adultos (55%) se preocupan por esto. Sin embargo, según un informe de 2015, el 72% de las personas dijeron que necesitarían este dinero después de la jubilación. ¡No tengas miedo! «Cada vez que hablo con mis vecinos cuando hago una barbacoa en el patio trasero, alguien suspira, se encoge de hombros y me dice: ‘Después de que me jubile, la seguridad social desaparecerá'», dijeron economistas y escritores. «Sí, lo hará.»

Farrell lamentó que la «quiebra» del Seguro Social y los «esquemas Ponzi» se hayan convertido en algo común, pero de hecho es el plan de pensiones y seguros más exitoso en la historia de Estados Unidos. Piénselo: una vez que esté convencido de la desaparición de la seguridad social, es posible que esté más dispuesto a aceptar recortes de asistencia social más grandes, una profecía que se cumple por sí misma. «En lugar de difamar al Seguro Social, nuestro objetivo debería ser convertirlo en una red de seguridad más sólida para los ancianos», dijo Farrell.

  • la verdad: La seguridad social no desaparecerá. El fideicomisario del Seguro Social espera que el plan siga siendo rentable hasta al menos 2019. Si nada cambia, el fondo fiduciario se evaporará en 2033, pero el fideicomisario estima que los ingresos de los impuestos sobre la nómina aún son suficientes para respaldar el 77% de los beneficios prometidos. Todo esto le ha dado al Congreso casi dos años para formular una solución relativamente moderada. Esto puede implicar aumentar los impuestos sobre la nómina, extender la edad de jubilación o recortar levemente los beneficios.

Asegúrese de prestar siempre atención a la misión original de la seguridad social: esta es una Pensión complementaria El plan de seguro en sí nunca fue concebido como una pensión. Necesitará múltiples fuentes de ingresos para llevar una vida cómoda después de la jubilación, incluidos ahorros, inversiones y anualidades. Concéntrese en construir estos.

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Malentendido: el acuerdo comercial es malo para los trabajadores estadounidenses

Según un informe reciente, casi dos tercios (62%) de los estadounidenses creen ahora que las restricciones comerciales son necesarias para proteger la industria y el empleo estadounidenses. La noción de que el comercio está destruyendo empleos estadounidenses y deprimiendo los salarios estadounidenses se ha convertido en el credo de las campañas de Donald Trump y Bernie Sanders. Incluso Hillary Clinton abandonó sus pasadas tendencias de libre comercio y se opuso al acuerdo comercial de la Asociación Transpacífico negociado por el presidente Obama con 11 países de la Cuenca del Pacífico.

  • la verdad: Comercio y creación de empresas internacionales, especialmente en la industria de servicios. Es cierto que el comercio hará que los trabajadores pierdan sus puestos de trabajo y puede tener el peor impacto en los salarios en la industria, pero los trabajos creados generalmente pagan salarios más altos. Más importante aún, la competencia comercial ha creado una mayor variedad de bienes y servicios de alta calidad para los consumidores estadounidenses. Dada la creciente importancia del comercio en la economía estadounidense, los esfuerzos por aislar los sectores e industrias estadounidenses reducirán el crecimiento económico. Dado que Estados Unidos es la economía más grande del mundo, el aumento del proteccionismo puede amenazar la desaceleración económica mundial. Avergonzado del candidato presidencial.

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Malentendido: cuando necesite dinero, debe pedir prestado dinero de su 401 (k)

Te pagas a ti mismo con intereses, por lo que no hay pérdida, ¿verdad? Según datos del Instituto de Beneficios para Empleados, a fines de 2012, los participantes del plan 401 (k) elegibles para préstamos de ahorros para la jubilación tenían más del 20% de los saldos pendientes. Este número se ha mantenido estable desde 2009.

Pero esta opción tiene un gran defecto: tomó prestados los dólares antes de impuestos reservados en el 401 (k) y utilizó el dinero después de impuestos para pagar el préstamo. Cuando retire dinero de sus ahorros después de la jubilación, el dinero se gravará nuevamente. Terminarás pagando impuestos sobre tu dinero dos veces.

Se pone peor. Si renuncia o es despedido o despedido, deberá reembolsar el préstamo, generalmente dentro de los 60 días, cuando es posible que tenga menos capacidad para pagar el préstamo. Si no puede pagar, el saldo pendiente se considerará una distribución imponible, y si tiene menos de 55 años, estará sujeto a una multa adicional del 10% por retiro anticipado.

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Malentendido: las tarjetas de crédito son malas noticias y es mejor evitarlas

Hay razones válidas para usar los plásticos con precaución: es fácil acumular un saldo grande rápidamente, y si no cancela el saldo completo en cada ciclo de liquidación, deberá intereses. Suponga que carga $ 2,000 a una tarjeta con una tasa de interés del 22% y paga $ 40 al mes. Necesita más de 11 años para liquidar el saldo y debe pagar $ 3,471.

Sin embargo, las personas que evitan el uso de tarjetas de crédito limitan por completo su flexibilidad de gasto, renuncian a valiosas recompensas y no pueden mejorar su crédito mediante un consumo responsable.

  • la verdad: Si sabe cuándo y cómo usarla, una tarjeta de crédito lo ayudará a construir un historial crediticio confiable y mejorar su puntaje crediticio. Esto le ayudará a obtener una tasa de interés más baja cuando solicite una hipoteca u otro préstamo. La mejor estrategia es pagar siempre el saldo dentro de los 30 días. Si no está familiarizado con las tarjetas de crédito, aprenda cómo obtener su primera tarjeta de crédito y úsela con prudencia.

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Mito: solo los ricos necesitan un testamento

Al igual que Prince, Abraham Lincoln y Martin Luther King, la mitad de los estadounidenses de entre 55 y 65 años no tienen testamentos finales. Para morir sin un testamento, deja que un completo extraño decida cómo dividir su patrimonio y criar a sus hijos.Esto se llama muerte Intestado, Un acto (u omisión) que deja el proceso de prorrateo a la legislación nacional. En lugar de un testamento, el tribunal primero asigna el testamento al cónyuge e hijos, y luego a los demás parientes. Si no tiene familia, su propiedad pertenecerá al estado. A menos que nombre a un tutor para sus hijos menores en un testamento ejecutado legalmente, el tribunal determinará su futuro.

  • la verdad: Todo el mundo debería tener un testamento, incluso si es solo un deseo para los funerales y entierros. Puede escribir su testamento a través de un sitio web de bricolaje (como LegalZoom.com) por $ 70 o menos. Si su situación es muy complicada, necesitará un abogado que le cobrará aproximadamente $ 300 por redactar un testamento simple y cobrará entre $ 1,000 y $ 3,000 por planes de sucesión que involucren testamentos y fideicomisos. Aprenda a planificar su patrimonio de la manera correcta.

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