401 (k) y retiro de impuestos IRA

Cuando retira dinero durante la jubilación, paga menos impuestos por una IRA tradicional que por una 401 (k). ¿Es esto cierto?

La tasa de impuestos es la misma, pero la cantidad de impuestos recaudados puede variar, dependiendo de si realiza una contribución antes de impuestos o después de impuestos.

La ventaja de la IRA tradicional y del 401 (k) es que los ingresos pueden diferirse con impuestos. Mientras no retire fondos de su cuenta, no tendrá que pagar impuestos sobre dividendos, distribución de ganancias de capital o ganancias cuando venda su inversión. Cuando finalmente tome este dinero en la jubilación, se le aplicará la tasa de impuesto sobre la renta, que puede oscilar entre el 10% y el 35%, según sus ingresos. Después de la jubilación, su tasa de impuesto sobre la renta puede ser más baja que su tasa de impuestos cuando trabajaba.

Sin embargo, la parte de retiro de su 401 (k) puede ser diferente de una IRA tradicional. Si solo realiza contribuciones antes de impuestos a su cuenta (este es el caso de muchos participantes del plan 401 (k)), se gravará la cantidad total que retire. Sin embargo, si realiza donaciones no deducibles, lo cual es común para los participantes de IRA cuyos ingresos exceden el punto de corte deducible, solo se le aplicarán impuestos sobre los ingresos de estas donaciones, no sobre el impuesto a las donaciones en sí.

Si retira fondos de varias cuentas IRA tradicionales y les ha realizado contribuciones deducibles de impuestos y no deducibles al mismo tiempo, la evasión de impuestos se basa en la relación entre las contribuciones no deducibles y el saldo total de todas sus cuentas IRA. Para obtener más información, consulte los aspectos fiscales de la conversión de IRA.

Si tiene una cuenta IRA Roth, los cálculos de impuestos serán mucho más fáciles. Siempre que tenga 59½ años o más y tenga una cuenta Roth durante al menos cinco años, sus retiros Roth son 100% libres de impuestos.

Para obtener más información sobre los retiros de ahorros para la jubilación, consulte Cómo usar su cuenta de jubilación y planificar su estrategia de impuestos para la jubilación.

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