11 errores comunes de planificación fiscal

Con algunos conocimientos básicos y planificación, puede tomar pasos sencillos para evitar costosos errores fiscales. Evitar los errores que se mencionan a continuación le permitirá ahorrar dinero.

1) Ignorar el impuesto mínimo alternativo (AMT)

El AMT es un sistema de impuestos sobre la renta separado con su propio conjunto de reglas Básicamente, tienes que calcular tu factura de impuestos de dos maneras … y pagar la cantidad más alta.

En el mundo del AMT, no se permiten muchas deducciones valiosas, incluida la deducción de impuestos sobre la renta estatales y locales, impuestos a la propiedad, tarifas de licencia de automóvil, ciertos intereses pagados por préstamos con garantía hipotecaria, una parte de sus gastos médicos y la mayoría de las deducciones detalladas misceláneas. (como tarifas de preparación de impuestos sobre la renta y gastos comerciales de los empleados).

  • Si una parte significativa de sus deducciones detalladas misceláneas son gastos de empleados que no le reembolsan, consulte con su empleador para ver si pueden reembolsarle directamente sus costos.
  • No asuma que siempre es mejor pagar por adelantado sus impuestos estatales sobre la renta o los impuestos a la propiedad antes de fin de año. Si está sujeto al AMT, ninguno de estos gastos es deducible.

Para obtener más información: tenga cuidado con la AMT

2) Ignorar las deducciones fiscales autorizadas

Tenga en cuenta las contribuciones caritativas. Es posible que no crea que la ropa que da a la caridad valga mucho, pero considere usar un software de valoración y ver cuánto se venden realmente los artículos para determinar cuánto reclamar. Puede que se sorprenda. Al mismo tiempo, tenga en cuenta que la ley ahora dice que no se puede deducir nada a menos que la ropa esté en buenas condiciones o mejor.

Además, lleve un registro de los gastos de bolsillo en los que incurra mientras trabaja para una organización benéfica: el costo de las estampillas que compra para un envío por correo de recaudación de fondos, por ejemplo, o el costo de los ingredientes para los alimentos preparados para un comedor de beneficencia de la iglesia. a sus aportes en efectivo al acumular su deducción.

Algunos contribuyentes que trabajan fuera de sus casas se mantienen alejados de las deducciones de la oficina en casa por temor a que tales cancelaciones pongan una bandera roja en su declaración, pidiendo una auditoría. Eso es una tontería. Si usted merece legítimamente tales deducciones, reclámelas.

Visite nuestra Taxopedia: ¿Qué es deducible?

3) No se contabilizan las reinversiones de dividendos de fondos mutuos

Cada vez que reinvierte dividendos, compra acciones adicionales en el fondo. Asegúrese de agregar el costo de esas acciones a su base impositiva cuando calcule la ganancia imponible de una venta. De lo contrario, pagará de más al IRS. Si su fondo rastrea la base promedio de acciones para usted, automáticamente incluirá dividendos reinvertidos en el cálculo; de lo contrario, depende de usted.

4) No realizar un seguimiento de los artículos arrastrados de un año a otro

Si pagó impuestos estatales y locales cuando presentó su declaración de impuestos estatales de 2006 en 2007, recuerde incluir esa cantidad en sus pagos de impuestos estatales y locales de 2007. Además, si tuvo pérdidas de capital en un año anterior superiores a los $ 3,000 anuales límite de deducción, asegúrese de trasladar las pérdidas no utilizadas a su declaración de impuestos sobre la renta de 2007. Lo mismo ocurre con cualquier contribución benéfica que no pudo deducir en un año anterior debido a los límites de dichas cancelaciones. perdido en la confusión.

5) No nombrar (o nombrar al beneficiario incorrecto) para su plan de jubilación

Cuando muere, su IRA, 401 (k) u otra cuenta de plan de jubilación calificada pasa a la persona que haya designado como beneficiario. En muchos casos, será su cónyuge. Pero si no designa ningún beneficiario, el dinero puede ir a su patrimonio. Si eso sucede, sus herederos deben limpiar la cuenta durante un período de cinco años en lugar de superar su expectativa de vida, lo que acelera en gran medida los impuestos que deben. Y nombrar a sus nietos como beneficiarios puede desencadenar la transferencia de salto de generación impuesto si el monto en la cuenta de jubilación es muy grande.

6) No maximizar sus contribuciones 401 (k)

Las cantidades que contribuye al plan 401 (k) de su empleador no solo reducen su ingreso imponible dólar por dólar, sino que también aumentan los impuestos diferidos hasta que tenga que retirarlos en sus años dorados. Eso es un buen refugio fiscal. Y si su empleador coincide contribuciones, como el primer tres por ciento del pago que ingresa, se está perdiendo dinero gratis si no participa. Si elige un Roth 401 (k), maximice las contribuciones también, si puede pagarlo Si bien no obtiene una exención de impuestos por adelantado por sus contribuciones con la versión Roth, los pagos durante la jubilación basados ​​en sus contribuciones y ganancias pueden estar libres de impuestos.

7) Pagos de impuestos estimados trimestrales faltantes

Algunos contribuyentes que tienen la capacidad de pagar sus impuestos estimados trimestralmente no encuentran el tiempo para hacerlo o prefieren esperar para pagar sus impuestos hasta que presenten sus declaraciones de impuestos sobre la renta. Esto es un error: pagará un impuesto estimado sanción por pago insuficiente del orden del ocho por ciento anual por cada trimestre que no se pagan los impuestos.

8) No planificar correctamente el ejercicio y la venta de opciones sobre acciones

Muchos empleados que ejercen opciones y venden las acciones en transacciones el mismo día descubren que las ganancias que obtienen de dicha venta los empujan a una categoría impositiva más alta. Si esto le sucede a usted, y si su empleador simplemente retiene impuestos a una tasa fija de la transacción, asegúrese de determinar exactamente cuál será su obligación tributaria real de impuestos sobre la renta para que no se sorprenda de la cantidad de impuestos que debe el 15 de abril.

9) No ajustar la retención cuando cambia de trabajo

Cambiar a un nuevo trabajo es un momento perfecto para revisar su retención general, especialmente si está obteniendo un aumento significativo. Después de que haya considerado ajustar su retención del impuesto sobre la renta federal, no se olvide de revisar las exenciones de retención de su estado. Eso evitará cualquier sorpresas desagradables en el momento de la presentación.

10) Contribuir a una cuenta IRA Roth cuando sus ingresos son demasiado altos

Las personas cuyo ingreso bruto ajustado modificado sea superior a $ 114,000 ($ 166,000 para parejas casadas que presenten una declaración de impuestos conjunta) no pueden contribuir a una cuenta IRA Roth; al hacerlo, se le aplicará una multa del seis por ciento sobre la cantidad que contribuyó.

11) Realizar un pago de impuestos estimado justo después de un gran evento de ingresos

¿Por qué es esto un error? Si de otra manera está protegido de las multas por pago insuficiente (porque, tal vez, está pagando mediante la retención de una cantidad equivalente al impuesto del año pasado o, para los contribuyentes de ingresos más altos, el 110% del impuesto del año pasado), realmente hay No hay razón para pagar sus impuestos federales anticipadamente. Deje que ese dinero le genere intereses hasta que llegue el momento de pagar los impuestos.

Para obtener más asesoramiento fiscal, vaya a: Centro de impuestos de dolarnet

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